최근 역대급 엔저 현상으로 엔화 가치가 8년 만에 최저 수준으로 떨어졌는데요. 많은 분이 엔화 재테크에 관심이 많으실 것 같습니다. 알만한 사람들은 알게 모르게 하지만 계속 변동되는 엔화 가치를 어떻게 하면 이득을 얻을 수 있을 까요? 남들이 알려주지 않는 엔화 투자 방법에 대해 빠르게 알려드리겠습니다.
엔화 투자 방법 열풍
지난 7월 엔화 가치가 800원대를 기록하며 엔화 재테크가 화제입니다. 환차익을 노리는 엔화 예금, 추가 연계 증권 ELS 등 여러 금융 상품에 대한 관심도가 높아졌습니다. 전 세계가 물가상승을 막기 위해 금리를 올리고 있는데 일본은 초저금리를 유지하고 있습니다. 엔저 현상이 장기화할 것이라 예상되니 사람들이 엔화 투자를 시도하는 것입니다. 지난 5월, 4대 은행의 엔화 환전 규모가 1년 전보다 5배 증가했다고 하는데요. 그렇다면 이 엔화를 어떻게 하면 합법적으로 이용하여 수익을 낼 수 있는지 궁금하실 것 같습니다. 엔화+재테크의 합성어인 ‘엔테크’에 대한 모든 것을 아래에서 설명해드리겠습니다.
엔화 투자 방법
직접적 투자
(1) 엔화 환전하기(엔화 환테크): 원화를 엔화로 환전하고 다음에 엔화 가치가 상승하면 팔아서 이익을 얻는 방법입니다. 일반적으로 환율을 검색하면 매매기준율로 나오기 때문에 엔화 환전 시에는 ‘현찰 살 때’, ‘현찰 팔 때’의 일별 시세를 잘 보시고 하셔야 하며 환전 수수료가 은행별로 상이할 수 있는 점을 참고하셔야 합니다. 이 환전 수수료를 줄일 수 있는 엔화 투자 방법은 환율 우대율이 높은 금융권에서 환전하는 것입니다. 보통 90%의 환율 우대를 지원한다는 것을 볼 수 있는데 이처럼 이벤트를 진행하는 곳이 좋습니다.
(2) 엔화 예금(외화 통장): 엔화 예금이란, 예금 통장에 돈(원화)을 입금하면 엔화로 예치되는 것을 말합니다. 원화가 엔화로 환전되어 예치되니 나중에 엔화 가치가 오르면 되팔아서 차익을 얻는 것입니다. 입출금이 자유롭지만 이자는 거의 없고, 이 또한 환전수수료가 있을 수 있으니 잘 확인하셔야 합니다. 참고로, 환차익에는 세금이 없습니다. 엔화 투자 방법 중 주식이나 펀드보다는 접근성이 좋기 때문에 엔화 예금을 많은 분이 활용하시지 않을까 싶습니다.
4대 은행 기준으로 모두 외화 통장 상품을 다양하게 운영하고 있습니다. 보통 엔화 전용 예금보다는 여러 통화를 거래할 수 있는 외화 예·적금이 있으며 엔화 투자 방법 등의 용도 및 목적에 맞게 원하시는 상품에 가입하시면 될 것 같습니다. 외화 예금 가입은 모바일 앱을 통해서도 가능하니 앱 설치가 안되신 분은 아래에서 다운로드 받으시길 바랍니다.
간접적 투자
| 구분 | 엔선물 상장지수증권(ETN) | 엔선물 TIGER(ETF) |
|---|---|---|
| 발행사 | 한국투자증권 | 미래에셋자산운용 |
| 투자자 수익 | 기초지수의 수익, 추적 오차 없음 | 펀드에 편입된 자산의 운용 수익 |
| 발행자 신용위험 | 신용위험 있음 | 신용위험 없음 |
| 투자자 비용 | 0.05~0.10% 제비용 | 수수료 및 운용보수 |
(1) 엔선물 상장지수증권(ETN): 직접 환전하거나 외화 예금 통장을 만들기 어렵다면 기존에 이용하시던 증권 계좌를 활용하여 간접 투자가 가능합니다. 엔화 선물 지수를 추종하는 금융상품을 주식과 같이 거래하는 것입니다. 한국투자증권이 출시한 엔선물 상장지수증권(ETN)은 ETF와 유사하면서도 차이가 있습니다. 대표적으로 발행사와 투자자 수익 지급 방식에서 차이가 있는데요. ETN은 신용위험이 있지만 ETF는 발행자의 신용위험이 없습니다. ETF 투자에 비해 ETN 투자는 생소할 수 있을 것 같은데요. 한국투자증권 TRUE ETN 카카오 채널에서 ETN 정보를 남들보다 빠르게 보실 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 스타벅스 커피 쿠폰을 추첨 증정하는 이벤트도 진행하고 있으니 혜택을 챙겨가세요!
(2) 엔화 ETF TIGER: 이 투자상품은 외환시장에서 일본 엔화의 상대적 가치를 추적하는 상장지수 펀드를 의미합니다. TIGER 일본엔 선물 ETF를 통해 투자하는 방식으로 최근에는 엔저 현상으로 거래량이 많아졌습니다. 8월 17일 종가 기준 ‘TIGER 일본엔선물 ETF’의 순자산 총액이 1077억 원을 기록했다고 합니다. 현재, 국내에서 유일하게 엔화 연계 금융 상품입니다. 위탁 증거금이나 별도의 파생 계좌 없이 일본엔선물에 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다. 일반 선물과 달리 만기가 없으므로 투자자가 직접 수행하는 롤오버(Roll-over)가 없고, 엔화 환전 수수료가 발생하지 않는다는 장점이 있습니다. 주식처럼 소액으로도 간편하게 매매할 수 있어서 개인 거래량이 점점 많아지고 있는 것 같습니다. 엔화 투자 방법 미래에셋자산운용에서 운영하는 TIGER 일본엔선물에 관심 있으신 분은 아래에서 확인해보시길 바랍니다.
(3) 일본 주식 투자하기: 말 그대로 스미토모, 미쓰비시 등과 같은 일본 기업 관련 주식에 투자하는 것입니다. 일본 증권 시장에 투자하는 것이니 마찬가지로 엔화로 환전 후 주식 거래를 위한 HTS와 같은 시스템을 통해 해외 주식 거래해야 합니다. 일본 주식은 거래 수수료가 0.23% 정도 되며 실시간 시세 정보 제공을 위해선 추가 비용이 들 수 있습니다. 최소 100주 이상 매매해야 해서 소액 투자하시는 분들에게 쉽지 않을 것 같습니다.
엔화 전망
일본은 10년간의 양적완화를 끝내기 위해 YCC(수익률곡선 관리정책)의 운용 유연화는 상하, 양방향의 리스크에 기동적으로 대응하는 것으로 장기금리의 상승을 하면서 2%의 물가 안정을 목표로 두고 있습니다. 정책금리 인상이 아닌 장단기 금리 운용 유연화 정책으로 엔화 관련 애매한 긴축 정책에 채권과 환율 시장이 지난 7월부터 변화하면서 환율이 조금씩 상승하고 있는데요. 정책에 변동성이 민감한 만큼 엔화 투자에 대한 단기적 투자는 지향하지 않습니다. 언제나 투자를 신중히 하는 것이 중요하며 당분간은 엔저 현상이 지속되지 않을까 싶습니다. 지금까지 엔화를 투자할 수 있는 다양한 엔화 투자 방법에 대해 소개해드렸습니다.